Se acerca el fin de año y con ello, un gran porcentaje de los trabajadores mexicanos empiezan a visualizar si existe la posibilidad de iniciar los trámites de jubilación. En este momento, observan el monto de los ahorros obtenidos en su Afore de acuerdo a los años laborados y calculan la pensión de la que dispondrán con el fin de determinar la viabilidad de tomar dicha decisión.
Lamentablemente, pocos se preocuparon por ahorrar algún dinero extra en su fondo de ahorro para el retiro durante los años productivos con el fin de poder jubilarse cómodamente y poder mantener su estilo de vida.
El ahorro para el retiro se refiere a reservar una parte de los ingresos o recursos económicos durante la vida laboral de una persona con el propósito de contar con un fondo suficiente para cubrir sus necesidades y gastos al momento de jubilarse. Es un proceso financiero que busca garantizar un ingreso estable durante la etapa de retiro, cuando ya no se percibe un salario regular por parte del empleador.
Pensar en un ahorro a corto plazo resulta una constante en la mayoría de empleados del país. Tradicionalmente, se destinan estos montos para disfrutar de las próximas vacaciones en familia, la adquisición de un auto, o la compra de un aparato o dispositivo electrodoméstico. La realidad es que se olvida el ahorro a largo plazo, teniendo en la mira el goce de estos beneficios en el momento del retiro laboral.
Muchos de nosotros nos podemos preguntar en primera instancia: ¿Cuándo es el momento ideal para invertir en un fondo de ahorro para el retiro? El momento perfecto radica en el inicio de las actividades de un profesional en un trabajo formal. Resulta clave que la fuerza laboral tenga en mente que una proporción mínima del salario pero constante puede generar grandes crecimientos a futuro. Por lo tanto, no es necesario destinar una gran cantidad de forma mensual.
Por otro lado, es necesario que las personas empiecen a visualizar desde temprana edad laboral cuáles son sus gastos en la actualidad y cuáles podrían alcanzar en un futuro, considerando también la inflación anual. Una vez planeado, aunque resulte complicado cuando se es joven, debemos imaginar la forma en que se desea vivir cuando el trabajador tenga los 65 años – edad promedio de jubilación.
El Afore (Administradora de Fondos para el Retiro) es un sistema de ahorro e inversión en México, diseñado específicamente para brindar a los trabajadores una forma de ahorrar para su retiro y asegurar un ingreso estable en esta etapa de la vida. El propósito principal del Afore es proporcionar a los trabajadores una pensión digna y suficiente al finalizar su vida laboral.
Si bien todos los trabajadores formales cuentan con una cuenta de Afore, en la cual se retiene el 6.5% del salario para destinarse de cara al retiro, estos fondos usualmente no llegan a ser suficientes en el momento de la jubilación. Por ello, es importante analizar el Afore que más les convenga en relación a los beneficios que proporcionan y decidir por una acción de ahorro personal proactiva.
El Afore es una entidad financiera regulada por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro(CONSAR), que administra los fondos de los trabajadores para asegurar su pensión futura. Para obtener un Afore, es necesario estar registrado en el sistema de Administradoras de Fondos para el Retiro y realizar aportaciones periódicas.
Es importante mencionar uno de los mayores beneficios del Afore: las aportaciones voluntarias. Se trata de un fondo de ahorro para el retiro privado en el que los trabajadores realizan un depósito dependiendo de sus objetivos y prioridades, los cuales les permitirán disponer del monto para su utilización en un futuro. El Ahorro Voluntario se divide en 3 tipos:
Para las personas que no cuenten con un trabajo formal y, por lo tanto, no puedan gozar de las prestaciones del sistema de pensiones, los Planes Privados de Pensión son una gran alternativa. Consisten en una inversión para el retiro a largo plazo que generará rendimientos en el tiempo seleccionado, y que serán entregados a partir de los 65 años de edad.
Este tipo de planes de pensión son instrumentos financieros seguros, ya que resultan en inversiones de bajo riesgo. Además, una buena estrategia para el retiro debe contar con una planeación en términos de salud, ya que conforme pasan los años, esta se va deteriorando. Los gastos en medicamentos y doctores pueden convertirse en un desembolso no contemplado. Por lo tanto, un seguro de gastos médicos mayores y de defunción debe ser incluido en el plan.
Los Planes Privados de Pensión en México ofrecen una gama de beneficios fiscales que pueden resultar atractivos para los contribuyentes. Entre estos beneficios se incluyen deducciones fiscales en la declaración anual de impuestos, lo que permite a los participantes reducir su carga tributaria y aumentar su capacidad de ahorro para el retiro.
En conclusión, para gozar de una cómoda jubilación, cualquier medio que permita ahorrar a las personas es válido. Uno de los métodos clásicos se basa en recurrir al ahorro bancario tradicional, en el cual se destina el 10% de los ingresos a un fondo y, de esta manera, se minimizan los gastos hormiga que pueden surgir en el día a día.
Cultivar una cultura de ahorro desde el inicio de la vida laboral se revela como la clave para una jubilación tranquila y satisfactoria. Si no lo has hecho, ¡empieza hoy mismo tu plan de ahorro!
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