¿Qué es financiamiento de una empresa?

Concepto de financiamiento de una empresa: Se refiere al proceso de obtener los recursos económicos necesarios para llevar a cabo actividades comerciales, proyectos o inversiones. Implica la adquisición de capital, ya sea a través de fuentes internas o externas, con el fin de cubrir los costos operativos, de expansión o de inversión de una empresa o individuo.

Importancia del financiamiento empresarial

El financiamiento de una empresa es crucial para su crecimiento, competitividad y supervivencia. Proporciona los recursos necesarios para expandirse, invertir en investigación y desarrollo, mantener el flujo de efectivo y aprovechar oportunidades estratégicas. Además, el financiamiento permite afrontar situaciones imprevistas y gestionar riesgos. Sin financiamiento adecuado, una empresa puede verse limitada en su capacidad para crecer, innovar y mantenerse competitiva en el mercado.

¿Quieres iniciar un negocio o hacer crecer tu empresa pero no cuentas con la liquidez para lograrlo? El financiamiento puede convertirse en el motor de crecimiento que tu empresa necesita. Es por eso que a continuación te explicamos en 6 pasos para lograr la obtención de financiamiento de una empresa.

¿Cómo obtener el financiamiento de una empresa?

1. Define claramente los objetivos de tu empresa

Antes de buscar préstamos bancarios u otras fuentes de financiamiento, analiza bien las necesidades de tu negocio. Puede ser útil hacerte las siguientes preguntas: ¿para qué necesitas el financiamiento?, ¿cuánto necesitas?, ¿durante cuánto tiempo? En caso de tratarse de una empresa que ya está en marcha, también debes de realizar un análisis detallado sobre su estado financiero actual y futuro.

2. Mejora tus probabilidades de ser aprobado

Entender qué es lo que analizan las instituciones financieras puede hacer la diferencia entre lograr o no obtener un crédito empresarial. Aumenta tus posibilidades de conseguir un financiamiento poniendo en práctica los siguientes consejos:

• Asegúrate de contar con experiencia crediticia (al menos en tarjetas de crédito). A una persona que nunca ha tenido experiencia de crédito, difícilmente le darán una oportunidad.
• Contar con un buen historial crediticio es muy importante. Las instituciones financieras, más que preocuparse por el monto prestado, quieren ver que sepas pagar y este comportamiento se ve reflejado en el buró de crédito. Si tienes otras deudas, págalas a tiempo, de lo contrario, esto podría provocar que rechacen tu solicitud de financiamiento.
• Mantén tus finanzas sanas, ya que ninguna entidad financiera da préstamos a empresas en quiebra o a quienes sus pérdidas superan las dos terceras partes de su capital social.
• Las instituciones financieras generalmente prestan el 80% de la capacidad crediticia de la persona y si hay garantías (patrimonios), aumenta el crédito.
• Si tienes más de 65 años será más difícil que te otorguen préstamos para negocios a largo plazo.
• Aunque tener un aval no es un requisito de todas las instituciones financieras, en algunos casos puede ayudarte si tu historial crediticio es malo. La persona que elijas como aval deberá tener propiedades o bienes materiales de valor con los que la institución financiera pueda cobrar el crédito, en caso de que tú no lo puedas hacer.

3. Investiga, investiga e investiga

¿Qué son las fuentes de financiamiento?

Las fuentes de financiamiento se refieren a las distintas fuentes o formas de obtener los recursos económicos necesarios para cubrir las necesidades de capital de una empresa, organización o individuo. Estas fuentes proporcionan los fondos requeridos para llevar a cabo actividades comerciales, proyectos de inversión o gastos operativos.

Existen diversos tipos de financiamiento de una empresa que puedes elegir dependiendo de la etapa en la que se encuentre tu negocio, pero es necesario que te informes. Investiga bien los tipos de financiamiento y no tomes una decisión precipitada.

¿Cuáles son las fuentes de financiamiento de una empresa?

Las fuentes de financiamiento de una empresa pueden ser internas o externas y variar dependiendo de su tamaño, etapa de desarrollo y necesidades específicas. A continuación, se presentan algunas de las fuentes de financiamiento más comunes.

Fuentes de financiamiento internas: Estas fuentes provienen de los propios recursos de la empresa o individuo. Algunos ejemplos incluyen:

1. Capital propio: Los propietarios o accionistas invierten su propio dinero o activos en la empresa.
2. Ganancias retenidas: Las ganancias generadas por la empresa se reinvierten en el negocio en lugar de distribuirse entre los accionistas.
3. Ahorros personales: Los individuos utilizan sus propios ahorros para financiar sus proyectos o necesidades.

Fuentes de financiamiento externas: Estas fuentes involucran la obtención de recursos financieros de fuentes externas a la empresa o individuo. Algunas opciones comunes incluyen:

1. Préstamos bancarios: Las empresas pueden solicitar préstamos a instituciones financieras, como bancos, que proporcionan fondos a cambio de un acuerdo de devolución con intereses.
2. Emisión de acciones: Las empresas pueden emitir acciones para recaudar capital al vender una participación en la empresa a los inversionistas.
3. Emisión de bonos: Las empresas pueden emitir bonos corporativos que son comprados por inversionistas y devuelven el capital junto con intereses en un plazo determinado.
4. Financiamiento de proveedores: Algunos proveedores ofrecen crédito comercial a los clientes, permitiéndoles adquirir productos o servicios y pagar en un plazo acordado.
5. Inversionistas externos: Las empresas pueden buscar inversores externos, como ángeles inversionistas o fondos de capital de riesgo, que inviertan capital a cambio de participación accionaria o un retorno financiero.

4. Evalúa y selecciona el financiamiento empresarial más adecuado

Compara cada uno de los servicios financieros, tomando en cuenta los siguientes aspectos: opciones de financiación, tasas de interés, plazos de pago, duración del trámite, factibilidad de ser aprobado, el tiempo que la empresa crediticia lleva operando en el mercado, su cartera de clientes y que la institución esté apegada a los lineamientos que marca la ley. Elige la opción que más se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.

5. Ordena tus documentos

La institución financiera elegida va a querer conocer a fondo el funcionamiento y modelo de negocio de tu empresa. Por lo tanto es recomendable tener listo tu plan de negocios y poner en orden toda la documentación fiscal, crediticia y financiera de tu empresa.

6. Haz un plan de pagos

Diseña una estrategia financiera para tu empresa que incluya los pagos mensuales, bimestrales o semestrales en retorno al crédito que adquirió.

Ahora que ya sabes cómo obtener financiamiento para un negocio, sigues estos consejos y no tendrás problemas en conseguir lo que necesitas. Qué esperas, anímate a hacer crecer tu empresa hoy mismo.

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