¿Sabías que el 70% de las PyMEs en México tienen graves problemas de recuperación de cartera vencida?
Si tu empresa está enfrentando este desafío, estás en el lugar indicado. En este artículo, exploraremos qué es cartera vencida y te proporcionaremos valiosos consejos para su recuperación.
La cartera vencida es un término crucial en el mundo financiero, y comprenderlo puede marcar la diferencia entre el éxito y el fracaso en la gestión empresarial. Acompáñanos mientras desentrañamos este concepto y te ofrecemos efectivas estrategias para la recuperación de cartera vencida con éxito.
La definición de cartera vencida es sencilla: son todos los créditos que una empresa otorgó y que no se han pagado en las fechas de vencimiento pactadas. Esto significa que el cliente tiene una deuda que no ha saldado en el tiempo acordado, lo que afecta directamente el flujo de efectivo de la empresa.
En términos generales, se considera cartera de crédito vencida cuando el plazo establecido para realizar el pago ha expirado. El período de tiempo exacto para que una deuda se considere vencida puede variar según el acuerdo o contrato específico. Tener un buen manejo de los índices de morosidad es fundamental para cualquier negocio que ofrezca crédito y cartera a sus clientes.
La cartera vencida se refiere a las cuentas por cobrar que no han sido pagadas en el plazo acordado. En términos generales, una factura se considera vencida a partir del primer día después de la fecha límite de pago.
Sin embargo, muchas empresas clasifican su cartera vencida por rangos de morosidad:
El criterio exacto puede variar según el giro y la política de crédito de cada empresa, pero en resumen: si el cliente ya se pasó del plazo acordado, ya es cartera vencida.
La cartera vencida no solo afecta las finanzas: también daña la imagen de la empresa frente a proveedores, inversionistas y hasta clientes. ¿Cómo?:
Una empresa que no cobra a tiempo proyecta debilidad en su gestión.
La frase clave aquí es: “ventas no cobradas no son ingresos reales”. La cartera vencida genera una especie de “efecto embudo” en el flujo de efectivo:
En pocas palabras, la cartera vencida asfixia el negocio silenciosamente si no se controla a tiempo.
Depende del tipo de relación comercial, pero en general:
La clave está en dejar claros los términos desde el inicio, monitorear constantemente y actuar rápido ante los retrasos.
Si eres de los que batalla con clientes morosos y la recuperación de cartera vencida, toma nota de los siguientes consejos de cobranza efectiva:
Muchas veces, los vendedores tienden a otorgar créditos a diestra y siniestra, lo cual solo trae como consecuencia que la cartera vencida aumente indiscriminadamente. Minimiza los problemas de morosidad desde un inicio llevando a cabo un análisis exhaustivo de los clientes, donde se investigue su capacidad de pago, referencias de sus proveedores y bases de datos crediticias como el Banco de México.
En el mercado puedes encontrar diversos sistemas administrativos que te ayudan a llevar un registro detallado de los saldos vencidos, condiciones de pago, y fecha de pago. Tener visibilidad del saldo insoluto del crédito y la recuperación de cartera en tiempo real optimiza el proceso.
El equipo de cobranza debe conocer en detalle los datos de los deudores, como fechas de vencimiento, saldo pendiente, y obligaciones de pago. Capacítalos en estrategias de cobranza para que puedan manejar objeciones y facilitar el proceso de pago, mejorando así la relación con el cliente.
A veces, una llamada de los directivos de tu empresa a sus homólogos en las empresas morosas puede dar grandes resultados. Esto demuestra que tu empresa se toma en serio la recuperación de cartera.
Mantén una comunicación constante con los clientes morosos. Envíales correos electrónicos recordatorios antes de que venza el plazo y ofrece alternativas de pago flexibles, como pagos parciales o planes de pago reestructurados. Esto puede facilitar que el cliente cumpla con sus obligaciones.
Considera ofrecer descuentos o incentivos atractivos para motivar a los clientes a pagar sus deudas pendientes. Si a tu cliente realmente se le complica pagar de la forma en que se acordó, ofrécele la posibilidad de reestructurar los planes de pagos pagos, incluso negociar pagos moratorios.
En casos muy extremos, reconoce que “algo es mejor que nada”. Puedes sugerirle aceptar pagos parciales a cuenta del adeudo total, sin cometer el error de intercambiarlos por el contra recibo de la deuda total. Extendiéndole solamente el comprobante de lo que abonó y el saldo que queda.
Si no cuentas con un área de cobranza efectiva o el tiempo necesario para gestionar deudas, considera contratar una agencia de cobranza. Ellos cuentan con la experiencia y herramientas para manejar la recuperación de cartera venciday mejorar tu flujo de caja.
Implementando estas estrategias de manera eficaz, tu empresa podrá mejorar significativamente la recuperación de cartera vencida, evitando que los productos o servicios otorgados a crédito afecten negativamente la salud financierade tu negocio.
Siempre trata de recuperar el dinero que te deben tus clientes antes de que la cartera envejezca demasiado, pues la lucha contra el tiempo es fundamental en cualquier proceso de cobranza.
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